Introduction
Dans un monde où la vie devient de plus en plus dure et surtout chère, où les emplois sont souvent instables et où les imprévus sont fréquents, dépendre d’une seule source de revenu devient un danger réel. L’autonomie financière ou la liberté financière devrait être aujourd’hui l’un des objectifs les plus recherchés par les jeunes, les salariés, les entrepreneurs et même les retraités.
La nature ne nous délivre pas gratuitement tous les biens dont nous avons besoin pour vivre ou simplement pour survivre. Nous sommes donc obligés de travailler pour nous procurer des revenus. Mais une vérité fondamentale doit être comprise : travailler dur ne garantit pas automatiquement la liberté financière.
Beaucoup de personnes travaillent toute leur vie sans jamais devenir autonomes financièrement.
Pourquoi ?
Parce qu’elles n’ont jamais appris :
- A gérer correctement leur argent,
- A épargner intelligemment,
- A investir stratégiquement,
- A développer le bon état d’esprit financier.
Quelles sont alors les différentes façons de se procurer des revenus et comment faire pour atteindre tôt son autonomie financière ?
C’est à cette question que répond cet article, qui vient en réalité d’une conférence donnée par votre serviteur il y a déjà quelques années aux membres d’une association. Ces travaux ont été enrichis et structurés pour les lecteurs de NovaMindsetFinance.com.
Chapitre 1 : Qu’est-ce que l’autonomie financière ?
L’autonomie financière, c’est simplement :
- La liberté financière,
- L' indépendance financière,
- La capacité de subvenir à ses besoins sans pression financière permanente.
On est autonome financièrement lorsque son argent commence à travailler pour soi.
1.1 Définition de l’autonomie financière
On parle d’autonomie financière lorsqu’une personne parvient à :
- Couvrir ses dépenses essentielles,
- Gérer les imprévus sans s’endetter,
- Epargner régulièrement,
- Investir pour l’avenir,
- Ne plus dépendre exclusivement d’un salaire unique.,
L’autonomie financière est donc un processus progressif, qui se construit dans le temps, avec discipline et patience.
1.2 Les différentes façons de se procurer des revenus
(Le cadran du cashflow de Robert Kiyosaki)
Selon Robert Kiyosaki, auteur de Père riche, père pauvre, il existe quatre grandes catégories de personnes selon leur manière de gagner de l’argent.
1. L’Employé (le Salarié)
- Échange son temps contre de l’argent
- Travaille pour un employeur
- Dispose d’un revenu fixe
- Bénéficie d’une sécurité apparente
- Mais a une faible liberté financière
Dès qu’il perd son emploi, son revenu s’arrête immédiatement.
2. Le Travailleur Indépendant (souvent des spécialistes)
(Maçon, Peintre, Plombier, Ophtalmologue, Avocat, Architect etc.)
- Travaille pour son propre compte
- Son revenu dépend directement de son effort
- Il est plus libre qu’un salarié
- Mais il reste aussi esclave de son temps
S’il ne travaille pas, il ne gagne rien.
3. L’Entrepreneur (Propriétaire d’entreprise)
- Crée un système (qui tourne sans sa présence)
- Possède des actifs
- Peut générer de l’argent même en son absence
- A un fort potentiel d’indépendance financière
L’entrepreneur ne vend pas son temps à quelqu’un d’autre, il utilise beaucoup le temps des autres (salariés) et l’argent des autres (associés) pour produire de l’argent.
4. L’Investisseur
- Place son argent dans des actifs rentables
- Vit principalement des revenus issus de ses investissements
- Est celui qui est le plus proche de la véritable liberté financière
Plus on se rapproche des cadrans Entrepreneur et Investisseur, plus on se rapproche de l’autonomie financière.
Chapitre 2 : Comment améliorer ses finances pour atteindre son autonomie financière ?
Trois mots résument parfaitement le processus :
Être – Faire – Avoir
On ne commence pas par l’argent. On commence par la personne que l’on est.
2.1 Déterminer sa situation actuelle : « Connais-toi toi-même »
C’est le point de départ obligatoire de toute réussite financière. Tu dois te poser des questions honnêtes :
- Dans quel cadran du cashflow je me situe ?
- Quelle est ma situation financière actuelle ?
- Mes revenus
- Mes dépenses
- Mes dettes
- Mon épargne
- Quelles sont mes croyances sur l’argent ?
- Qui sont mes amis et mes relations ?
On ne peut pas améliorer ce que l’on refuse d’analyser honnêtement.
2.2 Changer de mentalité : la clé invisible de l’autonomie financière
Aucun changement financier durable n’est possible sans un changement profond de mentalité.
« Pour obtenir ce que vous n’avez jamais eu, vous devez faire quelque chose que vous n’avez jamais fait. Continuer à faire ce que l’on a toujours fait et espérer des résultats différents est une forme de folie. » — Jim Rohn
Changer de mentalité, c’est :
- Ne plus se trouver d’excuses
- Assumer ses responsabilités
- Abandonner la facilité
- Sortir de sa zone de confort
- Accepter de souffrir aujourd’hui pour être mieux demain
- Renoncer à certains loisirs pour faire des économies
- Être discipliné
- Croire en ses projets
- Être convaincu que tu peux réussir
Sans discipline, sans persévérance et sans confiance en soi, aucun progrès financier durable n’est possible.
2.3 Se fixer des objectifs clairs avec la méthode SMART
Un objectif flou donne toujours des résultats flous. Pour être efficace, un objectif doit être SMART.
- S – Spécifique / Simple
L’objectif doit être clair, précis et sans ambiguïté. - M – Mesurable
L’objectif doit être quantifié pour suivre son évolution. - A – Ambitieux et Atteignable
Il doit être motivant tout en restant réaliste. - R – Réaliste
Il doit correspondre à tes moyens financiers, physiques et intellectuels. - T – Temporel
Il doit avoir une date limite.
Un objectif sans date est un simple rêve.
2.4 Passer à l’action : le vrai déclencheur du changement
Se fixer des objectifs est important, mais agir est encore plus important. Beaucoup de personnes :
- Rêvent,
- Planifient,
- Parlent beaucoup,
- Mais n’agissent jamais.
Sans action, il n’y a ni résultat, ni transformation financière.
Même de petites actions répétées chaque jour produisent de grands résultats sur le long terme.
Chapitre 3 : Les fondements pratiques de l’autonomie financière
3.1 La confiance : le premier pilier
Il existe deux formes essentielles de confiance :
- la confiance en soi, (amour de soi, estime de soi)
- la confiance que les autres placent en toi.
Un homme ne vaut que par la confiance qu’il suscite chez les autres.
Sans confiance :
- Pas de clients fidèles,
- Pas de partenaires solides,
- Pas d’opportunités durables,
- Pas d’investisseurs.
3.2 L’épargne et l’investissement : le moteur de la liberté financière
Ce n’est pas :
- la quantité d’argent que tu gagnes qui est le plus important, mais :
- La part que tu gardes,
- Et surtout la manière dont tu la fais travailler.
- L’épargne protège contre les imprévus.
- L’investissement crée la richesse.
L’épargne protège, l’investissement enrichit.
3.3 La stratégie financière : sortir de la « rat race »
La majorité des gens vivent dans la rat race, la foire d’empoigne :
- Travailler
- Gagner
- Dépenser
- S’endetter
- Recommencer
La stratégie financière, c’est apprendre à :
- Faire travailler l’argent pour soi,
- Au lieu de travailler toute sa vie pour l’argent.
3.4 Comprendre la différence entre actif et passif (très important)
- Un actif met de l’argent dans ta poche.
- Un passif retire de l’argent de ta poche.
Les riches achètent des actifs.
Les pauvres achètent surtout des passifs.
Chapitre 4 : Les erreurs qui empêchent l’autonomie financière
Voici les pièges à éviter absolument :
- Vivre au-dessus de ses moyens
- S’endetter pour consommer
- Dépenser pour impressionner
- Négliger l’investissement
- Manquer de discipline financière
- Attendre un miracle au lieu d’agir
Ces erreurs maintiennent dans un cercle vicieux de pauvreté et de dépendance financière.
Chapitre 5 : L’argent comme graine
L’argent est comparable à une graine :
- Si tu la consommes, elle disparaît.
- Si tu l’épargnes, elle se conserve (grenier).
- Si tu l’investis (semence), elle grandit et produit des fruits.
La consommation détruit la graine.
L’épargne protège la graine.
L’investissement fait pousser la graine.
Chapitre 6 : La jeunesse et l’autonomie financière
Pour la jeunesse africaine, l’autonomie financière est une nécessité vitale. Elle permet de :
- Éviter les dettes précoces
- Bâtir un capital (jeune)
- Développer l’esprit entrepreneurial
- Créer de l’emploi
- Réduire la dépendance familiale
Conclusion générale : ton autonomie financière commence aujourd’hui
L’autonomie financière n’est :
- Ni une affaire de chance,
- Ni réservée à une élite,
- Ni liée uniquement au niveau d’études.
Elle est le résultat :
- D’un changement de mentalité,
- D’une bonne stratégie,
- De l’épargne,
- De l’investissement,
- Et surtout de l’action quotidienne.
Le meilleur moment pour commencer était hier,
Le deuxième meilleur moment est aujourd’hui.
YES YOU CAN !
« Ce n’est pas parce que les choses sont difficiles que nous n’osons pas, c’est parce que nous n’osons pas qu’elles sont difficiles. » Sénèque
Je vous aime,
Papy Jo
Article très instructif et motivant, pousse à l’action. Merci pour ce cours de coaching gratuit. Ailleurs on paye
cher pour l’avoir.