Introduction :
Tu gagnes bien ta vie, mais tu es souvent fauché.
Tu travailles dur et rentres mensuellement des revenus conséquents. Mais comment se fait-il que tu as toujours des soucis d’argent plusieurs jours avant le prochain virement ? Tu as cette impression désagréable de courir derrière ton propre argent. En réalité, ce n’est pas ton revenu le problème, c’est plutôt la façon dont tu gères tes ressources personnelles.
1- L’illusion du revenu stable
Généralement le salarié pense que son revenu est stable parce que c’est pratiquement le même montant qu’il rentre chaque mois. Beaucoup d’entre eux confondent stabilité de revenu et sécurité financière. Le salaire fixe quel que soit son montant donne l’impression d’une sécurité fictive et rend le salarié dépendant du prochain virement.
Tu gagnes bien ta vie, mais ton compte est toujours vide bien avant la fin du mois. Découvre les 5 comportements invisibles qui perturbent ta stabilité financière et apprends la règle des 3 comptes pour mieux te porter financièrement.
2- Les 5 comportements qui vident ton compte sans que tu ne t’en rendes compte
2.1 Tu dépenses en désordre sans aucune planification
Tu ne fais jamais de budget. C’est vrai, tu connais tes entrées mais tu n’a jamais d’avance aucune idée sur l’agencement de tes dépenses. Généralement d’ailleurs, déjà le 20 ou au plus le 25 du mois tu commences à compter les jours qui restent pour le prochain virement. Tu deviens ainsi esclave de ton argent et tourne en rond comme une souris dans un bocal fermé.
2.2 Tu aimes impressionner
Tu adores impressionner. Tu as déjà un poste télévision d’une taille moyenne. Mais comme ton employeur autorise des crédits de fin d’année, tu t’endettes pour acquérir un poste télé 75 pouces, beaucoup plus large et évidemment beaucoup plus cher que celui que tu possédais déjà. Cette acquisition par emprunt (mauvaise dette), n’a été faite rien que pour impressionner tes visiteurs.
2.3 Tu n’as aucune vision à long terme
Tu vis au jour le jour, au petit bonheur la chance. Généralement ceux-là vivent au-dessus de leurs moyens et sont souvent dans le rouge à la banque.
2.4. Tu confonds plaisir et récompense
C’est généralement de grands jouisseurs qui recherchent en permanence le plaisir immédiat. “La mort ne tarde plus à faucher les jeunes, alors il faut profiter de la vie”, de véritables épicuriens avant l’heure.
2.5. Tu refuses de te former
Ceux-là restent dans leur ignorance financière et refuse de se former pour sortir de la galère et progresser vers leur indépendance financière.
Mais sache-le : l’argent a des règles et aime bien qu’on les respecte, alors « Réveille ton intelligence financière pour prendre en main tes finances et progresser vers ta liberté financière. »
3- La règle des 3 comptes : dépenser, épargner, investir
La règle des 3 comptes est un système simple qui te permet de donner une destination
claire à chaque franc gagné.
La grande majorité des gens confondent gagner de l’argent et s’enrichir. Ils reçoivent leur salaire, paient leurs dépenses, improvisent ensuite, et n’ont rien de structuré. Résultat : l’argent entre et repart aussitôt.
C’est un principe fondamental de l’intelligence financière : Tu ne contrôles ton argent que quand tu décides où il va AVANT de le dépenser, Pas de dépenses impulsives.
3.1 Compte n°1 – Dépenser : le compte dépense
Ce premier compte sert exclusivement à financer ton train de vie. C’est l’argent qui devrait te permettre de vivre, sans excès et sans stress.
Ce qu’on met généralement dans le compte dépenses :
- Loyer / eau / électricité
- Nourriture
- Transport
- Divers abonnements (téléphone, internet, Canal, Netflix, streaming musical…)
Santé - Dépenses du foyer
- Loisirs
Pourquoi surveiller ce compte est indispensable ?
Parce qu’il t’oblige à surveiller ton niveau de vie et à le contenir dans une limite que tu as
préalablement définie (grâce au budget).
Beaucoup de gens restent pauvres à cause d’un phénomène simple :
leurs dépenses augmentent automatiquement quand leurs revenus augmentent et généralement dans une proportion plus élevées.
Avec ce premier compte, tu te fixes une limite :
Ton niveau de vie ne doit en aucun cas dépasser ce qu’il y a sur ce compte, c’est-à- dire ne jamais vivre au-dessus de ses moyens.
C’est un garde-fou efficace contre les achats impulsifs et le “je me fais plaisir, et on verra”.
3.2 Compte n°2 – Épargner : compte d’épargne
L’épargne n’est pas de l’argent qui dort : c’est ton coussin de sécurité. ton airbag financier, ta capacité à faire face aux imprévus sans t’endetter.
Ce qu’on met dans le compte Épargne :
- Épargne de sécurité (2 à 6 mois de dépenses mensuelles)
- Projets à court/moyen terme (voyage, études, funérailles à l’africaine, mariage…)
- Achats importants planifiés (voiture, immobilier, actions, obligations…)
Le compte d’épargne est vital. Il l’est parce que la vie est faite d’imprévus, et ce sont les imprévus qui généralement ruinent la vie des gens.
Sans épargne : La moindre urgence impose des dettes, Une maladie ou une panne (maison, voiture…),entraînent un emprunt ou un découvert.
Avec un bon compte d’épargne :Tu gagnes en stabilité, tu élimines le stress, tu reprends le contrôle de tes décisions financières. En d’autres termes tu n’es plus trop dépendant du hasard.
3.3 Compte n°3 – Investir : compte d’Investissement
Le compte investissement est celui que les gens ignorent le plus. Et pourtant, c’est celui-là qui change vraiment une vie financière.
Investir, n’est pas seulement réservé aux riches comme le pense la grande majorité. C’est plutôt ce qui te rendra riche. C’est le chemin vers ta liberté financière.
Ce compte sert uniquement à financer des actifs : des choses qui mettent de l’argent dans ta poche. Le mindset riche pousse à serrer sa ceinture pour investir dans des actifs, pendant que les pauvres sont toujours en plein dans la consommation et l’acquisition de passifs qui au contraire retirent l’argent de leur poche.
Ce qu’on met dans le compte Investissements :
- Actions / obligations / ETF
- Immobilier
- Entrepreneuriat
- Business en ligne
- Formation à forte rentabilité (compétences génératrices de revenus) par exemple :
- Les formations que propose Nova Mindset Finance.
Pourquoi ce compte investissement est indispensable ?
Parce qu’il te permet de mettre ton argent au travail. Chaque franc investi est un petit employé qui travaille pour toi jour et nuit, même quand tu dors. Il n’est jamais malade, ne fait pas grève et travaille sans relâche.
3.4 Comment répartir ton argent sur ces 3 comptes ?
Il n’existe pas de formule unique, mais voici une répartition simple et efficace généralement admise :
Si tu débutes :
Si tu es plus avancé :
Objectif long terme (discipline avancée) :
L’important n’est pas les proportions au départ.
L’important, c’est d’ouvrir les trois comptes et de les alimenter tous les mois.
3.5 Pourquoi cette règle fonctionne aussi bien ?
Parce qu’elle transforme la gestion financière des ressources personnelles en un système automatisé :
- Tu sais où va chaque franc
- Tu n’as plus besoin de réfléchir
- Tu réduis le risque de gaspillage
- Tu construis simultanément ton futur proche (épargne) et ton futur lointain (investissements)
Et surtout :
Tu es assuré que tes dépenses ne sont plus en train de compromettre ton avenir.
Conclusion : Trois comptes pour réorganiser totalement ta vie financière
La règle des 3 comptes est un système simple mais ultra-efficace pour ceux qui veulent réellement sortir du chaos financier. Elle te permet de : mieux contrôler ton style de vie, d’éviter les dettes inutiles, de sécuriser ton avenir et surtout d’accélérer ton chemin vers la liberté financière.
En résumé :
Cette règle des trois comptes, si tu la mets en place de façon rigoureuse et surtout disciplinée,
- Tu dépenses désormais pour vivre dans la limite de tes moyens,
- Tu épargnes pour te protéger, et
- Tu investis pour t’enrichir,
La pauvreté n’est pas une fatalité. Tout un chacun a le droit de devenir riche s’il le veut réellement (Ora et labora et surtout grande discipline). Alors, dépense pour vivre, épargne pour te protéger, et investis pour t’enrichir.
Conclusion Générale
Ce n’est pas ton niveau de revenu qui est vraiment le problème, c’est plutôt ton système de gestion de tes ressources personnelles dans lequel tu te complais qui est la source de tes difficultés financières. En d’autre terme, ce n’est pas la quantité d’argent que tu gagnes qui compte, mais plutôt la part que tu arrives à épargner et surtout comment tu apprends à la faire travailler pour toi en l’investissant (risque calculé).
Tu peux gagner beaucoup d’argent, mais sans discipline financière, tu connaîtras souvent des moments de galère. Ce n’est pas ton revenu qu’il faut augmenter, c’est ton intelligence financière qu’il faut réveiller par une bonne éducation financière.
Retiens désormais que quel que soit ton niveau de salaires ou autres revenus, tu dois établir pour chaque mois un budget personnel. Dans ce budget, tu dois préciser par catégories : les dépenses, le niveau d’épargne que tu t’imposes, et le montant que tu réserves aux investissements. Tout ceci te permettra de corriger tes mauvaises habitudes financières, afin d’espérer atteindre dans un délai à préciser ta liberté financière.
Je vous aime!
Papy JO